九成以下融资比例主流利率3.460%
日本住宅金融支援机构公布的2026年9月资金交付Flat 35利率显示，贷款期限21年以上至35年以下、融资比例不超过房价九成的产品，利率范围为年3.460%至5.690%，最常见利率为3.460%。融资比例超过九成时，利率范围为3.570%至5.800%，最常见利率为3.570%。8月融资比例九成以下的主流利率为3.290%，因此9月上升了0.17个百分点。长期固定利率提高意味着，即使房价和贷款金额不变，每月还款及总利息支出也会增加，在东京等高房价地区影响更加明显。
判断购房负担不能只看房价
Flat 35不同金融机构之间的利率和手续费存在差异，仅比较最低或最常见利率并不能准确反映总融资成本。符合节能住宅、育儿家庭等条件时，还可能适用一定的利率优惠。购房者需要同时比较贷款利率、融资手续费、团体信用保险、自有资金比例和还款期限。海外投资者和非居民还需要注意，并非所有人都可以申请Flat 35或普通日本住房贷款，实际资格取决于居住身份、收入及各银行审查规则。因此，9月Flat 35利率也是观察日本住宅金融环境变化的重要指标。