新发短期贷款平均1.388%

日本银行8月31日公布的2026年7月贷款约定平均利率显示，日本国内银行新发短期贷款及票据贴现平均利率为1.388%，低于6月的1.452%；其中城市银行为1.377%，6月为1.558%。该统计并不是个人住房贷款报价，但可以作为观察日本银行新发贷款整体价格环境的重要数据。

投资收益率与融资成本差距更重要

购买收益型房地产时，如果贷款利率上升，而租金收入没有同步增加，投资者实际现金流就会减少。对于使用较高杠杆的交易，即使利率变化不大，对年度现金流也可能产生明显影响。因此在东京等高价市场，只看表面收益率已经不足以判断投资价值，还需要计算贷款成本、贷款比例、期限以及固定或浮动利率带来的风险。

海外买家应在选房前确认融资

外国人和非居民通常不能假设自己能够获得与日本居民完全相同的住房贷款条件。银行会根据居住身份、日本国内收入、资产、物业用途以及个人或法人借款等因素决定融资条件。因而海外买家最好在确定购房预算时就同步确认可能获得的贷款比例、利率和期限，而不是签约后再寻找融资。日本银行数据可以提供市场环境参考，但不代表具体银行的个别审批结果。